您的位置: 旅游网 > 网红

新冠肺炎疫情会对银行业净利润和不良率造成怎样的影响

发布时间:2020-11-20 18:39:34
新冠肺炎疫情会对银行业净利润和不良率造成怎样的影响 新冠肺炎疫情期,中小企业的生存话题成为舆论焦点。然而与中小企业紧密相连的银行业,也面临着疫情“大考”。此次疫情期会对银行业造成怎样的影响?或影响资产质量和信贷需求多位分析师表示,此次疫情对银行最大的冲击是资产质量和信贷需求。天风证券银行业首席分析师廖志明认为,疫情之下,餐饮住宿、旅游业、交通运输业等行业受冲击大。大企业抗风险能力强,但中小微企业受冲击大,预计这些行业中小微企业贷款质量将有所恶化。餐饮住宿等行业小微商户收入锐减,资金周转难,这些行业的小微商户个人经营性贷款不良率短期或明显上升。疫情严重地区的信用卡贷款、消费贷款资产质量恐有短期冲击。不良贷款增加或许会影响盈利增速。由于城商行、农商行小微贷款占比较高,受疫情冲击或更大些,特别是疫情严重的湖北省内中小银行。廖志明表示,疫情对银行业息差有一定影响,体现为让利实体经济。2月3日,央行开展了1.2万亿逆回购操作,并下调了7天和14天逆回购利率10个基点,预计MLF利率及本月LPR利率将同步下调10个基点。由于2020年存量浮动利率贷款定价基准将转换至LPR,使得这部分贷款利率被动跟随LPR利率下降。当前,存款利率居高不下,贷款利率下降将直接影响银行净息差。廖志明团队在研报中测算,基于对疫情相对审慎的假设,并考虑到MLF利率下调对同业负债成本及债券投资利息收入等的影响,预计2020年LPR利率下降20个基点将影响银行净息差6.6个基点,影响银行净利润增速5.2个百分点。不过,由于按揭贷款等重定价周期较长,LPR利率下调部分影响在2021年体现,预计影响2020年净利润增速约2.5个百分点。中信建投银行业首席分析师杨荣分析认为,企业延期复工,民众深居简出,可能导致一季度有效信贷需求下滑,拖累银行一季度扩表和营收增长。居民的日常消费减少,势必减少日食住行的需求,中小企业在春节期间的正常营业收入将显著低于预期,短期内的清偿债务能力下降。尤其是餐饮、交通、百货、零售行业。而这类客户居多的银行受到的冲击将更加显著。多地出台政策,提高不良容忍度针对可能出现的上述情况,不少地区的银保监局等监管机构近期出台政策,明确提出可以“提高不良率容忍度”。比如,上海银保监局发布《关于进一步做好疫情防控 支持企业发展保障民生服务的通知》,要求在沪银行保险机构要改进绩效考核体系,对疫情相关业务在内部定价方面进行倾斜支持,适当降低利润考核比重和预期增幅,提高不良容忍度、社会责任承担等非盈利指标在绩效考核中的比重。同时,对受疫情影响暂时失去收入来源的企业,可依调整后的还款安排报送信用记录,不强制要求此类逾期90天或60天以上的贷款归为不良。江苏银保监局发布《关于切实做好新冠肺炎疫情防控和企业复工复产金融服务的通知》,对于疫情防控期间符合条件实行延期还款的各类贷款,不纳入逾期统计,不加收罚息。各银行机构要分类施策,不单独因疫情影响因素下调贷款风险分类。监管部门将酌情进一步放宽疫情影响期间小微企业不良贷款容忍度,并对2020年核销的小微企业不良贷款进行还原统计考核。浙江银保监局也出台政策,在一级响应期间,还款有困难或有续贷意愿的企业,银行业原则上将采取不转逾期、不计罚息、不下调贷款分类、不影响征信的政策。一级响应期间以及疫后3个月内到期的企业贷款,银行将会逐户排查,逐户明确信贷支持方案,提前与企业做好沟通。在疫后恢复生产时期,银行会视情况对还款困难的企业设定合理的宽限期。一位浙江农商行相关负责人向澎湃新闻记者表示,虽然接到了银保监局的通知,但目前关于不良率的认定等考核政策还没明确,因为现在都还没有开工复产,很多情况待定。一位股份行杭州分行客户经理告诉澎湃新闻,他们行的执行情况是,延缓到期还款已经通知了,抗疫情的单位融资会比较通畅,关于提高不良率容忍度或者利率下调还要等后续行内的通知。具体影响应视“全面复工”时间评估一位华东地区上市城商行高管告诉澎湃新闻, 目前该行主要是在绿色通道、费用减免、专项额度方面对企业客户予以支持。“要说疫情对银行业的影响,具体要看全面复工的时间,如果2月底3月初全面复工,我觉得对于银行业的影响是微乎其微的,银行的抗风险能力比大家想象中的大。像西贝广泛流传的董事长采访,说的是三个月都无法复工的情况。对于银行来说,大多数客户对于十天或者半个月的现金流储备还是有的。所以这几天来看影响不是很大。但是复工时间再往后推迟,那就要另行评估了。”该人士表示。中泰证券银行业首席分析师戴志锋也持同样观点。他认为,对经济而言,目前疫情防控和复工是有矛盾的,下判断为时尚早。重点需要观察全面复工的时间点,才能具体评估对银行的影响。廖志明也表示,考虑到银行业往往会通过资产及信贷结构调整来应对息差压力,并通过拨备调节、加快核销等来平滑业绩波动及不良贷款数据,净利润增速波动预计会更小。此外,考虑到信贷投放力度预计加大,以量补价,资产规模增速或小幅上升,2020年上市银行净利润增速预计同比小幅下降。倘若疫情能够更快得到控制,复工进度加快,其影响会更小些。(本文来自澎湃新闻,更多原创资讯请下载“澎湃新闻”APP)新闻推荐一个民间志愿团队抗疫样本:一周落实百吨物资援孝感2月13日,民间志愿者自发组成的“亲橙孝感”团队,又落实了待捐赠的100套防护服、50000个N95口罩、2.6吨大米、5吨酒精以及14...邵阳牛皮癣医院
湘潭牛皮癣医院
岳阳牛皮癣医院
益阳牛皮癣医院
猜你会喜欢的
猜你会喜欢的